Van egy vállalati hitelkártya a kisvállalkozás számára?

A vállalati hitelkártya a legjobb olyan vállalkozások számára, amelyeknek 4 millió dolláros éves bevétele van, és 250 000 $ + éves kártyaköltsége. A vállalati hitelkártya elsődleges előnye, hogy a társaság tulajdonosai nem vállalnak felelősséget. Mivel az egyenleget minden hónapban teljes egészében meg kell fizetni, nincs APR.

Ha a vállalkozás nem alkalmas egy vállalati hitelkártyára, nézze meg Chase üzleti hitelkártyáit. A Chase tinta üzleti készpénzSM A hitelkártya 5% -os visszafizetési jutalmat és éves díjat nem számít fel. A munkavállalói kártyák ingyenesek, és az egyes kiadási limiteket beállíthatja.

Mi a vállalati hitelkártya és hogyan működik

A vállalati hitelkártyák különféle típusú kártyák, amelyek különböznek a kisvállalati hitelkártyáktól, flottakártyáktól és kisvállalati üzemanyag-kártyáktól. A kibocsátók vállalati hitelkártya-számlákat engedélyeznek egy kisvállalkozás pénzügyei és hitelképessége, nem pedig az egyes vállalkozások tulajdonosai alapján.

Megadják, hogy kiválasztják a munkavállalókat, hogy fizessenek az üzleti kiadásokért, mint például az utazás.

A munkáltatók vállalati hitelkártyákat biztosítanak munkavállalóiknak a vállalat nevében történő felhasználásra. A kisvállalkozású hitelkártyával ellentétben a vállalat tulajdonosai általában nem rendelkeznek személyes felelősséggel, és az egyenleget minden hónapban teljes egészében meg kell fizetni. A vállalkozások más speciális funkciókat is kaphatnak, köztük a kiadási korlátozásokat, a robusztus műszerfalakat és a kedvezményeket.

Ki a megfelelő vállalati hitelkártya

A vállalati hitelkártya 4 000 millió dolláros éves bevétel, jó üzleti hitelminősítés, legalább 15 hitelkártya-felhasználó és 250 000 dolláros éves hitelkártya-költség esetén megfelelő a kisvállalkozások számára. Ők is megfelelőek azoknak a vállalkozásoknak, amelyek jelentős készpénzzel rendelkeznek, mivel a legtöbb vállalati hitelkártya nem számít fel THM-t, és minden hónapban egyenlegeket kell fizetni.

Vállalati hitelkártya-árak, költségek és feltételek

A vállalati hitelkártyák általában nem fizetnek havi kamatot, mivel a egyenlegeket teljes egészében ki kell fizetni. A vállalkozások fizethetnek mindössze 0 $ -ot akár 395 dollárért évenkénti kártyára évente. A számlázási ciklusok általában 30 nap, de néhány kibocsátó 14 napos ciklust kínálhat kedvezőbb jutalmakért.

A vállalati hitelkártyák tipikus díjai, költségei és feltételei

A vállalati hitelkártyák főbb jellemzői
áprilisA legtöbb vállalati kártyát havonta teljes mértékben vissza kell fizetni,
ez azt jelenti, hogy a vállalkozás nem fizet kamatot
Kártyánkénti éves költség0 - $100+
Kártyák számaKorlátlan
Számlázási ciklus30 nap
FelelősségVállalat, alkalmazott vagy megosztott felelősség
(vállalati felelősség + munkavállalói felelősség)

Hogyan jogosult a vállalati hitelkártyákra

A vállalatok vállalati hitelkártyára jogosultak a pénzügyi teljesítményük, az üzleti idő, a hitelminősítés és a méret alapján. Figyelembe veszik a bevételeket, a várt kártyás tranzakciókat, a felhasználók számát és az üzleti hitelt. A vállalkozás tulajdonosának személyes hitelét nem veszik figyelembe.

A kulcsfontosságú tényezők a kibocsátók szerint:

  • Bevétel - 4 millió dollár éves értékesítés jellemzően a minimális követelmény
  • Várható éves tranzakciók - Vállalkozásának várhatóan évente 250 000 dollárt vagy többet helyeznek a kártyára, a kibocsátótól függően
  • felhasználók száma - A kibocsátók elvárják, hogy egy vállalkozásnak 15 vagy több vállalati hitelkártya-felhasználója legyen
  • Üzleti hitel pontszám - A „jó” hitel pontszám (lásd a részletes útmutatót), amelyet a négy üzleti hitelhivatal egyike értékel: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) vagy FICO SBSS (140+) )

Ellenőrizze ingyenesen a hitelt

Ha a vállalati hitelkártya nem megfelelő a kisvállalkozásnak, nézze meg a Chase Ink Business Cash-tSM Hitelkártya. Az alkalmazottak kártyáit további költségek nélkül, kiadási korlátok megadásával, és minden költségre visszafizetési jutalmat kaphat. Az új Chase ügyfelek legfeljebb 500 dolláros bónuszt kaphatnak. Jelentkezzen online percek alatt.

Jelentkezz most

Vállalati hitelkártya-szolgáltatók

A vállalati hitelkártya-szolgáltatók akár 5% -os jutalmat is nyújthatnak, pl. A repülőtéri társalgóhoz való hozzáférést, valamint a kártyánként 100 dollár vagy annál kevesebb díjat.

A legjobb vállalati hitelkártyák a következők:

A vállalati tulajdonosok általában nem tudnak online vállalati hitelkártyára alkalmazni. Ehelyett a kibocsátók gyakran azt kérik, hogy a kiadó hatósággal rendelkező tulajdonosok vagy vezetők töltsenek ki egy online űrlapot, vagy hívjanak egy ingyenes számot, hogy közvetlenül egy banki képviselővel beszéljenek. A vállalati hitelkártyákat az üzleti pénzügyi teljesítmény, a hitelminősítés és a méret alapján adják ki.

A vállalati hitelkártya-felelősség típusai

A kockázat csökkentése az elsődleges oka annak, hogy a kisvállalati hitelkártyáról vállalati hitelkártyára kell váltani. A vállalati hitelkártyák nem igényelnek személyes garanciát, hanem felelősséget vállalnak magának a vállalkozásnak, illetve a vállalkozás és a kártyabirtokos között.

A felelősség két típusa:

  1. Teljes vállalati felelősség - A tulajdonos nem vállal személyes garanciát a visszafizetésre. Az üzlet maga felelős minden kártyás díjért.
  2. Közös vállalati és kártyabirtokos felelősség - A társaság és a kártyabirtokos felelősséget vállal. Az alkalmazottak kártyatulajdonosai általában a vállalati hitelkártya-házirend alapján fizetik a kártyás díjakat, és a cég megtéríti azokat. Az alkalmazottak felelősek lehetnek bizonyos díjakért, mint amilyenek a személyes jellegűek.

Most nézzük meg részletesen, hogyan működik a vállalati hitelkártya-felelősség minden típusa:

1. Teljes vállalati felelősség

Az ilyen típusú kártyák esetében a vállalkozás felelős a kártyás adósságért, nem pedig a tulajdonos vagy a munkavállalói kártyabirtokosért. A kártyakibocsátók hajlandóak vállalati hitelkártyákat kibocsátani személyes garanciával, mivel a minimális bevételi és üzleti hitelküszöbök meghatározásával ellensúlyozta a kockázatot.

A teljes vállalati felelősség könnyebb lehet a munkavállalók számára, mert nem:

  • Minden esetben ki kell töltenie a kiadási jelentéseket
  • Fizesse meg a számlát, és várja meg, hogy visszatérjen
  • Kockázza meg személyes hitelüket garanciával

A csapat tagjai felelősek a forgalmazók kifizetéséért a nem jóváhagyott vagy személyes díjakért, a vállalat vállalati hitelkártya-politikájától függően. A perks és jutalmak közvetlenül a fő vállalati fiókba vagy az egyes kártyatulajdonosokba kerülhetnek jóváírásra.

A vállalkozás előnyben részesítheti a teljes vállalati felelősséget, mert:

  • Használja a központosított műszerfalat a hitelkártya-költségek valós idejű követésére és elemzésére.
  • Helyezze a kiadási és tranzakciós limiteket a teljes vállalati számlára, valamint az egyes vállalati hitelkártyákra.

Ha a vállalatnak nincs elegendő bevétele ahhoz, hogy egy hagyományos kibocsátó vállalati hitelkártyájához jogosult legyen, a Brex jó alternatíva. A korai stádiumú technológiai vállalatoknak vállalati hitelkártyákat kínáló Brex határozza meg a jóváhagyási és hitelkereteket, részben annak alapján, hogy mennyi pénz van a vállalat bankszámláján. Nincs személyes felelősség.

Jelentkezz most

2. Közös vállalati és kártyabirtokos felelősség

Ez a típusú vállalati hitelkártya-felelősség a havi számla kifizetésének felelősségét vonja maga után, aki költségjelentést kell benyújtania, és várja a visszatérítést. Az alkalmazottaknak késedelmi díjat kell fizetniük, vagy személyes költségeikért felelősséget kell vállalniuk.

Az alkalmazottak több kockázatot vállalnak a felelősség ezen formája miatt, mert:

  • A kártya kibocsátása előtt a kibocsátó személyi hitelét ellenőrizheti.
  • Az alkalmazottak felelősséggel tartozhatnak az egyéni fizetési kártyájukon végzett tevékenységért, ami sértheti a hitelt.
  • Lehet, hogy felelősek a késedelmes díjakért, kivéve, ha a vállalat vállalati hitelkártya-politikája másként írja elő.

Bárki, aki személyes felelősséggel rendelkezik, a vállalati hitelkártyát személyes hiteljelentésén fogja látni. Győződjön meg róla, hogy az egyes fizetési kártyák felelősségéről keresse fel banki kapcsolattartóját. A teljes vállalati felelősséggel rendelkező kártyákhoz hasonlóan a közös felelősséget biztosító kártyák lehetővé teszik a kiadások és a tranzakciós korlátokat, amelyek megtakaríthatják az üzleti időt és pénzt.

Miért van szüksége vállalati hitelkártya-házirendre

A vállalati hitelkártya-házirend jó olyan cégek számára, amelyek egyértelműen dokumentált szabályokat és szabályozást kívánnak a vállalati hitelkártya használatával kapcsolatban. A vállalati hitelkártya-irányelv meghatározza az összes belső érdekelt fél által követett eljárásokat, és meghatározza a kártyabirtokos felelősségét és felelősségét.

A vállalati hitelkártyák előnyei és hátrányai

A vállalati hitelkártya nagyszerű pénzügyi eszköz lehet bizonyos méretű vállalkozások számára. Erős ösztönzőket kínálnak bizonyos típusú vállalkozások számára, de a vállalati kártyáknak is vannak hátrányai. Nézzük meg a vállalati hitelkártyák előnyeit és hátrányait.

A vállalati hitelkártyák előnyei

A vállalati hitelkártya négy fő előnye:

1. Nincs személyes garancia

A vállalati hitelkártyák lemondanak a személyes felelősségvállalásról a teljes vállalati felelősség vagy a közös vállalati és munkavállalói kártyabirtokos felelőssége mellett. A vállalati kártyák története nem kerül rögzítésre a tulajdonos személyes hitelfájljában, hanem az üzleti hitelirodáknak jelentik.

Ha olyan üzleti hitelkártyát szeretne, amely nem igényel személyes garanciát, de cége nem jogosult vállalati hitelkártyára, fontolja meg egy olyan üzleti előre fizetett kártyát, mint a Bento. Mivel ez egy előre fizetett hitelkártya, amelyet saját forrásokkal töltött be, nincs szükség hitelellenőrzésre. Próbálja ki a Bento-t ingyenesen 60 napig, két ingyenes, előre fizetett bankkártyával és nincs beállítási díj.

Jelentkezz most

2. Méretezhető pénzügyi ellenőrzések

A vállalati hitelkártyák lehetőséget nyújtanak a vállalkozásoknak arra, hogy figyelemmel kísérjék és ellenőrizzék a munkavállalók kiadásait, mind a teljes pénzben, amit az alkalmazott tölthet, mind a kiadási kategóriákban.

Ezek az ellenőrzések egy üzleti pénzt és alkalmazottai időt takarítanak meg:

  • Központosított műszerfalak - Valós idejű főkönyvi könyv, ahol a vállalatok nyomon követhetik a vállalati hitelkártya-kiadásokat, valamint figyelemmel kísérhetik az egyes kártyatulajdonosok használatát. Ez segíti a vállalkozást a működési költségek jobb kezelésében, és hatékony analitikai megoldást kínál, amely nagyobb mértékben méretezhető, mint a többi üzleti hitel opció.
  • Költségszabályozás - A teljes vállalat vagy az egyes kártyatulajdonosok számára szabható, hogy korlátozza a kiadásokat egy bizonyos dollár összegre vagy kategóriára.

3. Folyamatos jutalmak és vállalati perks

A kisvállalati hitelkártyákhoz hasonlóan a vállalati hitelkártyák folyamatos pénzvisszafizetési jutalmat és ingyenes előnyöket is kínálhatnak, mint például a repülőtéri társalgóhoz való hozzáférés.

A vállalati hitelkártya jutalmak és a kártya használatának további előnyei:

  • Készpénz-visszatérítés 1% és 5% között - A folyamatban lévő jutalmak mértéke a kártya kibocsátó és a ráfordítás típusa szerint változik. Az üzleti jellegű tranzakciók, mint például az irodai berendezések vagy az üzleti utazások, magasabb hozamot kínálhatnak.
  • Vállalati perks - A járulékos juttatások magukban foglalhatják a repülőtéri társalgókhoz való szabad hozzáférést és az utazási biztosítást.

4. Alacsony éves díjak

A vállalati hitelkártya költsége általában $ 0 és $ 100 + / év közötti. Ez alacsonyabb lehet, mint a kisvállalati hitelkártyákon.

Hátrányok a vállalati hitelkártyák

A vállalati hitelkártya öt fő hátránya:

1. Biztosítani kell az üzleti hitelt

A vállalkozások tulajdonosai megnyithatnak egy kisvállalati hitelkártyát, hogy segítsék az üzleti hitelt. A vállalati hitelkártyához való jogosultság megszerzéséhez már szilárd üzleti hitelt kapott. A vállalati hitelkártyák nem ideálisak a fiatal vállalkozások számára.

2. Kevesebb kártyaválasztás

A nagyvállalati hitelkártyák nagy kibocsátói is kisvállalkozói hitelkártyákat bocsátanak ki, de kevesebb lap közül lehet választani. Az egyik kibocsátó tucat vagy több kisvállalati hitelkártyát kínál, de csak egy vagy két vállalati hitelkártya-opciót. Előfordulhat, hogy nem találja meg a megfelelő kártyát a vállalkozás számára.

3. Kisebb bevezető és folyamatos jutalmak

A kisvállalati hitelkártya jutalmak jövedelmezőbbek lehetnek, mint a vállalati hitelkártya-társaik. Íme a Capital One vállalati hitelkártyája és kis névjegykártyája közötti különbségek:

  • Egy kártya a Capital One®-tól - Ez a vállalati kártya nem nyújt bevezető jutalmat, 1,5x pontot minden kiadásra, ha 14 napos számlázási ciklust választ, vagy 1,25x pontot minden kiadásra, ha 30 napos számlázási ciklust választ.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - Ez a kisvállalati hitelkártya 500 dolláros bevezető bónuszt kínál, amikor 4500 dollárt költ a számla megnyitását követő első három hónapban, plusz 2% készpénz visszafizetést az összes kiadásra.

4. Az egyéni hitelellenőrzések lehetősége

Ha az Ön cége vállalati hitelkártyát nyit meg közös felelősséggel, az alkalmazottaknak lehet, hogy hitelesítéssel kell rendelkezniük az alkalmazás időpontjában, és a folyamatos használatuk befolyásolhatja hitelüket a sorban. Azok a munkavállalók, akik kisvállalati hitelkártyaszámlákon engedélyezett felhasználói kártyákat kapnak, nem tartoznak hiteljóváhagyáshoz.

5. Nagy éves kiadás szükséges

A vállalati hitelkártyák olyan cégek számára készültek, amelyek gyakran használják hitelkártyájukat. Általában be kell mutatnia, hogy az Ön cége 250 000 dollárt tölt be évente a kártyáiba, hogy jogosult legyen. A magas kiadási igény miatt a vállalati hitelkártyák nem tartalmazzák a THM-et, és havonta vissza kell fizetniük.

Vállalati hitelkártyák alternatívái

Ha a vállalata nem jogosult vállalati hitelkártyára, vagy ha az előnyök nem hívják fel magukat, néhány alternatíva is figyelembe vehető, amely lehetővé teszi a munkavállalói kiadások, köztük a kisvállalati hitelkártyák, flottakártyák és előre fizetett névjegykártyák. Néhány opció is lehetővé teszi, hogy jutalmat szerezzen.

A vállalati hitelkártyák legjobb alternatívái a következők:

Kisvállalati hitelkártyák

A kisvállalkozói hitelkártya jó választás a kisvállalkozások tulajdonosainak, akik az üzleti tevékenységet a személyes költségektől elválasztják. Az üzleti hitelkártyák akár 5% -os jutalmat is nyújthatnak a cégeknek a legkülönbözőbb kiadási típusok esetében, kis vagy egyáltalán nem igényel éves díjat.

Flotta kártyák

A flotta-kártya ideális olyan vállalkozások számára, amelyek rendszeresen két vagy több vállalati járművet használnak, és havonta 1000 és 5000 gallon közötti gázt használnak. Ezeket kizárólag a vállalati járművek üzemanyagának, javításának és karbantartásának fizetésére használják. Kedvezményeket kínálnak a résztvevő benzinkutakkal, a mechanikával és a karbantartási létesítményekkel.

Üzleti előre fizetett kártyák

Az üzleti előre fizetett kártyák jó alternatívák azoknak a vállalkozásoknak, amelyek készpénzzel rendelkeznek a napi költségek finanszírozására. Nem igényelnek hitelellenőrzést, ami jó választás a sérült hitelekkel rendelkező új vállalkozások vagy tulajdonosok számára. A hitelkeretét az előre fizetett számláján letétbe helyezett pénzösszeg határozza meg.

Gyakran ismételt kérdések (FAQ) a vállalati hitelkártyákról

Ha továbbra is kérdései vannak a vállalati hitelkártyákkal kapcsolatban, itt találhatók a leggyakrabban feltett kérdések. Ha nem talál választ a kérdésére, látogasson el a Fit Small Business Forumra, és tegyen fel kérdést.

A vállalati hitelkártyákkal kapcsolatos néhány gyakori kérdés:

Ellenőrizze a vállalati hitelkártyákat?

Az üzleti hiteleket mindig ellenőrizni kell, de a személyes hitelvizsgálatok nem mindig szükségesek.

A kibocsátók a kibocsátótól és a felelősség típusától függően ellenőrizhetik a munkavállaló személyes hitelét. A munkavállalókra kemény hitelhúzást lehet alkalmazni, ami átmenetileg befolyásolhatja a hitelt.

A vállalati hitelkártyák befolyásolhatják a hitelét?

Az üzleti hiteleket mindig ellenőrizni kell, de a személyes hitelvizsgálatok nem mindig szükségesek. Ha hitelét ellenőriztük, ez kis negatív hatással bírhat. Ha vállalati hitelkártyát bocsát ki közös felelősséggel, és nem fizeti meg a számlát, akkor felelőssé tehetné a díjakat, a késedelemről pedig tájékoztatná a fogyasztói hitelirodákat.

Hogyan kaphatok vállalati hitelkártyát?

Nem lehet online vállalati hitelkártyára jelentkezni. A nagyobb információt kérő nagy kibocsátónak kitöltenie kell egy űrlapot, vagy telefonon kapcsolatba kell lépnie a kibocsátóval. Ahhoz, hogy jogosultak legyenek, a vállalkozásnak 4 millió dollár + éves bevételnek kell lennie, és 250 000 $ + dokumentált éves hitelkártya-költségekkel.

Alsó sor

A vállalati hitelkártyák kiváló finanszírozási lehetőség lehetnek egy vállalkozás számára, hogy nagyobb mértékű pénzügyi ellenőrzést szerezzenek a munkavállalók kiadásai felett. A vállalati hitelkártya-program is csökkentheti a vállalkozó személyes felelősségét. Bizonyítania kell, hogy a vállalkozás megfelel a minimális bevételi és kiadási követelményeknek.

Ha nem jogosult vállalati hitelkártyára, vagy csak inkább kényelmét szeretné, ha képes online kártyát rendelni, nézze meg Chase üzleti hitelkártyáit. A Chase Ink Business készpénz-hitelkártyája pénzbeli visszafizetést és versenyképes árakat kínál. Emellett az alkalmazottak kártyáit további költségek nélkül kaphatja meg, és minden kártyára beállíthatja a kiadási korlátokat.

Jelentkezz most

Loading...