Ingyenes SEP IRA kalkulátor

Hogyan kell olvasni a SEP IRA számológép eredményeit

  • Javasolt munkáltatói SEP IRA-hozzájárulás: A javasolt hozzájárulásnak meg kell egyeznie a bevitt összeggel, kivéve, ha a kívánt hozzájárulás meghaladja a jövedelem 25 százalékát vagy 55.000 dollárt. Ha a bevétele túl alacsony, a kívánt hozzájárulás túl magas lehet. Ha a javasolt hozzájárulás 6000 dollár alatt van, akkor nem szabad SEP-t használni.
  • Alkalmazott SEP hozzájárulások (ha van ilyen): A munkavállalói hozzájárulások megegyeznek az éves kompenzációval arányos munkáltatói hozzájárulásokkal. Ha az alkalmazottai magasan fizetnek, a munkavállalói hozzájárulások költsége meghaladhatja a 25 000 dollárt évente.
  • Ötéves növekedési vetítési szabály: Ha az Ön hozzájárulása jó, öt év elteltével egyenlege megegyezik vagy meghaladja a munkáltatói bevételt a bemeneti lapon. Ha a hozzájárulások alacsonyak, a tervezett egyenlege nem egyezik meg az adózás előtti munkáltatói jövedelmekkel.
  • Következő lépések: Ha többet szeretne megtudni a SEP IRA-ról, ahol kaphat egyet, és a rendelkezésre álló befektetési lehetőségeket, győződjön meg róla, hogy a legjobb SEP IRA szolgáltatókról szóló cikkünkben olvashat.

Ha még nem rendelkezik SEP IRA-val, és tervet tervez, akkor fontos megérteni a SEP-k hozzájárulási korlátait, szabályait és határidejét. Tudjon meg többet arról, hogy a SEP-k hogyan működnek és hogyan használják fel őket a SEP IRA-k végső útmutatójának olvasásával.

Hogyan működik a SEP IRA kalkulátor?

A fenti SEP IRA kalkulátor segíthet az önálló vállalkozóknak és a kisvállalkozások tulajdonosainak meghatározni az SEP IRA maximális hozzájárulását az évre. Az alkalmazottakkal rendelkező vállalkozások tulajdonosai számára a számológép az összes munkavállalói számlára vonatkozó SEP-hozzájárulást is megadhatja a munkáltató saját számlájára történő hozzájárulása alapján.

SEP IRA számológép bemenetek

A fenti SEP IRA kalkulátor használatával a felhasználóknak számos bemenetet kell megadniuk. Ezek a bemenetek a munkáltatói jövedelemre, a munkavállalói kompenzációra és a kívánt munkáltatói SEP IRA hozzájárulásra épülnek. Ezek azok a tényezők, amelyek meghatározzák, hogy a munkáltató meg tudja-e tenni a kívánt SEP-hozzájárulást és mennyi munkáltatónak kell hozzájárulnia a munkavállalói számlákhoz.

A fenti SEP IRA számológép három bemenete:

1. A munkáltató adóköteles jövedelme

A vállalkozás tulajdonosa vagy önálló vállalkozója adóköteles jövedelme az elsődleges tényező a SEP IRA járulékkorlátjának és a munkavállalókra vonatkozó hozzájárulások meghatározásában. A SEP hozzájárulása az adóköteles jövedelem 55 000 dollárra vagy 25 százalékára korlátozódik, így a járulékhatár kiszámítása az adóköteles jövedelem SEP IRA számológépbe történő bevitelével kezdődik.

2. A kívánt munkáltató SEP IRA hozzájárulása

Ha a kívánt SEP IRA hozzájárulása a hozzájárulási korlát alatt van, akkor a SEP IRA számológép fogja megtartani a javasolt SEP hozzájárulást. Ha azonban a kívánt hozzájárulás túl magas, a számológép a kívánt hozzájárulást használja a javasolt hozzájárulás összegének kiszámításához.

3. Teljes munkavállalói kompenzáció

A saját munkáltatói adatok beírása mellett, ha van alkalmazottja, megadhatja a kompenzációs információkat is. A SEP IRA kalkulátor ezt az információt használja arra, hogy kiszámítsa, hogy mennyi összegre lesz szüksége ahhoz, hogy hozzájáruljon a munkavállalói számlájához saját hozzájárulási rátája alapján.

SEP IRA kalkulátor kimenetek

A bemenetek alapján a fenti SEP IRA számológép határozza meg a SEP IRA hozzájárulási limitjét, amely az adóköteles jövedelem 25 százaléka az 55.000 dollárig. A számológép a javasolt munkáltatói járulék összegét, valamint a munkáltatói járulék mértéke alapján a munkavállalók számára szükséges hozzájárulásokat is megadja.

A SEP IRA számológép négy kimenete:

1. Maximális munkáltató SEP IRA hozzájárulása

A SEP IRA számológép első és legfontosabb kimenete a maximális SEP IRA hozzájárulása az Ön bevételei alapján. A számológép határozza meg az Ön bevételei alapján történő maximális hozzájárulásait, mivel a SEP-hozzájárulások az adóköteles jövedelem 25% -ára vagy 55 000 USD-ra korlátozódnak.

2. Javasolt munkáltatói SEP IRA hozzájárulás

Miután a SEP IRA számológép meghatározta a személyre szabott járulékkorlátot, a számológép ezt a számot használja a javasolt munkáltatói SEP IRA járulékhatár eléréséhez. Ez a javasolt hozzájárulás megegyezik a megadott hozzájárulással, kivéve, ha a kívánt hozzájárulás meghaladja a befizetési korlátot, ebben az esetben a javasolt hozzájárulás megegyezik a hozzájárulási limitével.

3. Szükséges alkalmazotti SEP IRA hozzájárulások

Ha jelezte, hogy alkalmazottai vannak, és éves kártérítési összegeket szolgáltatnak, a számológép a javasolt hozzájárulás mértékét a jövedelmének százalékában fogja felhasználni, hogy megmutassa, hogy mennyit kell fizetnie az alkalmazottak számlájára. Ha ezek a hozzájárulások túl magasak, csökkentheti a kívánt hozzájárulást a bemeneti oldalon.

4. Munkaadói SEP IRA 5 éves növekedési vetítés

Ennek az ingyenes SEP IRA számológépnek a végső kimenete a számla értékének vetülete öt év alatt. Ez a előrejelzés feltételezi, hogy ugyanazt a SEP IRA járulékot fogja befizetni a következő öt évre vonatkozóan, és a fiókja átlagosan 5 százalékos éves hozamot fog kapni.

SEP IRA kalkulátor példa

Hogy megnézzük, hogyan működik a SEP IRA számológép, gondoljunk Scottra, egy technológiai munkatársakra, aki nemrégiben saját vállalkozást indított. Scott cége jelentős bevételeket kezdett el. Személyes adóköteles jövedelme 180 000 dollár évente, és egy SEP-t indít, hogy nagy adózás előtti hozzájárulásokat tehessen.

A fenti SEP IRA hozzájárulási számológép segítségével nézzük meg, hogy mennyi Scott járulhat hozzá, mivel jövedelme hozzájárul a növekedéshez.

SEP IRA hozzájárulási határértékek

Adóköteles jövedelemSEP IRA hozzájárulási limit
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Scott magas jövedelmi szintje alapján az SEP IRA hozzájárulási korlátja az adóköteles jövedelme 25 százaléka lesz, amíg adóköteles jövedelme meghaladja a 220 000 dollárt. Miután a Scott adóköteles jövedelme meghaladja a 220 000 dollárt, a SEP-hozzájárulási korlátja 55.000 dollár marad.

„A SEP IRA lehetővé teszi a munkáltatók számára, hogy a nyugdíjazási tervet a munkavállalóknak, vagy az önálló vállalkozóknak fizessék be, hogy a nyugdíjrendszer hozzájárulásait magukra fordítsák. Még akkor is létrehozhat egy SEP IRA-t önfoglalkoztatásra, még akkor is, ha Ön egy munkavállaló, aki munkahelyi nyugdíjazási tervvel rendelkezik. Az Ön SEP IRA hozzájárulásának összegét a jövedelem alapján évente határozzák meg. A hozzájárulások a nettó kártérítés 25% -áig terjedhetnek. 2018-ra egy egyén teljes hozzájárulása nem haladhatja meg az 55 000 dollárt.

- Josh Zimmelman, elnök, Westwood Tax & Consulting

Feltételezve, hogy Scott minden évben megkezdheti ezeket a hozzájárulásokat, és mérsékelt 5 százalékos átlagos éves hozamot ér el a számláján, számítania kell arra, hogy a számlája több mint 300 000 dollárra nő majd öt éven belül.

SEP IRA hozzájárulás alkalmazottja példa

Tegyük fel, hogy Scott két munkatársat vett fel, hogy segítsen a munkájában, és hogy fizet egy 40.000 dollárt, a másik 50.000 dollárt. A SEP IRA-t használva Scottnak minden egyes számlájára hozzá kell járulnia a személyes hozzájárulási ráta alapján. A fenti SEP IRA számológép segítségével megnézhetjük, mennyit kell hozzáadnia a számlájához.

SEP IRA munkavállalói hozzájárulások

Adóköteles jövedelemSEP IRA hozzájárulási limit$ 40,000 Alkalmazott SEP IRA hozzájárulás$ 50,000 Alkalmazott SEP IRA hozzájárulás
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Mikor használjon SEP IRA kalkulátort

Ez az ingyenes SEP IRA hozzájárulási számológép ideális eszköz, ha egy SEP használatát gondolod, és szeretnéd tudni, hogy mennyit tudsz hozzájárulni. Ha azt tervezi, hogy létrehoz egy SEP-t, a fenti számológép megmutatja, hogy mennyit tud hozzájárulni, és hogy hozzájárulhat-e a kívánt összeghez.

A SEP IRA hozzájárulási számológép is nagyszerű, ha már rendelkezik SEP-vel, és az alkalmazottak felvételére gondol. A számlát a saját fiókjához való hozzájárulás alapján elmondja, hogy mennyit kell fizetnie a teljes munkaidőben foglalkoztatottaknak, akik jogosultak a SEP-re.

Azok a munkavállalók, akik jogosultak a SEP IRA-ra, nem gyakori. Azonban, ha rendelkezésre áll egy SEP-re a munkahelyen, és ismeri a munkáltató adóköteles jövedelmét és a járulék mértékét, a SEP IRA kalkulátor segít meghatározni, hogy mennyi lesz a SEP IRA hozzájárulásokban. A számológép azt is megmutatja, hogy a befizetések milyen gyorsan növekednek öt év alatt, ha minden évben ugyanezt a hozzájárulást kapják.

Mi nem szerepel a SEP IRA kalkulátorban

A fenti SEP IRA kalkulátor értékes eszköz lehet a munkáltatók és a munkavállalók számára, de vannak olyan dolgok, amelyek nem tartoznak ide. Például a számológép nem rendelkezik különböző bemenetekkel a különböző típusú munkavállalói kompenzációhoz. A munkavállalói hozzájárulások meghatározásához a teljes munkavállalói kompenzációt kell megadnia.

A teljes munkavállalói kompenzáció, amelyet a SEP IRA számológépbe kell belefoglalni, a következőket tartalmazza:

  • Munkavállalói fizetés - Az alkalmazottak adózás előtti fizetése a legnagyobb tényező a SEP IRA hozzájárulásának kiszámításában.
  • Kiválasztott hozzájárulások egy minősített nyugdíjrendszerhez - Az alkalmazottak által egy másik munkáltató által támogatott tervhez kapcsolódó fizetési késedelmet vissza kell adni a jövedelmükbe, hogy kiszámítsák a SEP IRA hozzájárulásaikat.
  • Bónuszok - Minden további jutalékot vagy ösztönző díjat fel kell venni a teljes munkavállalói kompenzációba.
  • Készletkompenzáció - Az összes állománydíjas vagy részvényopció értéke szintén szerepel a teljes munkavállalói kompenzációban.

A másik elem, amelyet a SEP IRA hozzájárulási számológép nem nyújt, az optimális munkaadói hozzájárulás adózási vagy tervezési célokra. A számológép elmondja a munkáltatónak, hogy hozzájárulhatnak-e a kívánt összeghez, vagy ha a kívánt összeg túl magas, akkor a maximálisan hozzájárulhat.

A SEP IRA előnyei és hátrányai

A SEP IRA használatának eldöntésekor számos előny és hátrány van, amelyeket a kisvállalkozások tulajdonosai és az önálló vállalkozók is figyelembe kell venniük. A SEP IRA hozzájárulási korlátai a nyugdíjazási juttatások legmagasabb szintjei. Ugyanakkor a SEP használata azt is megköveteli, hogy a munkáltatók arányos hozzájárulásokat finanszírozzanak minden alkalmazott számára.

SEP IRA profik

Számos előnye van a SEP használatának az önálló vállalkozóknak és a kisvállalkozások tulajdonosainak, akiknek nagyon kevés vagy nincs alkalmazottja. A SEP-khez való hozzájárulási korlátok jóval magasabbak, mint a legtöbb más nyugdíjszámla, és a járulékok teljesen diszkrecionálisak a munkáltatók számára. A SEP-k nagyon rugalmas befektetési lehetőségeket is kínálnak a számlatulajdonosok számára.

Néhány SEP IRA profi, akiknek figyelembe kell venniük:

  • Magas dollár hozzájárulási limit - A kisvállalkozások tulajdonosai és az önálló vállalkozók akár 55 000 dollárral járulhatnak hozzá egy SEP-hez, sokkal többet, mint más számlák, beleértve a hagyományos IRA-t is.
  • A diszkrecionális munkáltatói hozzájárulások - A munkáltatók eldönthetik, hogy mennyi járul hozzá egy SEP-hez minden évben.
  • Nincs minimális hozzájárulás - A SEP használatával a munkáltatók kihagyhatják a hozzájárulásokat, ha akarják.
  • Rugalmas befektetési lehetőségek - A számlatulajdonosok sok különböző dolgot tudnak befektetni egy IRA-n keresztül. További információ arról, hogy mit tud befektetni egy IRA-val, nézze meg végső útmutatót az Önirányított IRA-khoz.

SEP IRA hátrányok

A SEP IRA használatának előnyei mellett számos hátrány is felmerül. Ez különösen igaz a kisvállalkozások tulajdonosaira, akiknek a munkavállalók százalékos hozzájárulásának arányában ugyanolyan arányban kell befizetniük az alkalmazottak járulékát, mint a kártérítés százalékában.

A SEP IRA néhány hátránya:

  • A munkáltatóknak fizetniük kell a munkavállalói hozzájárulásokért - A SEP legnagyobb hátránya az, hogy a munkáltatóknak minden, a SEP IRA számlájukra befizetett járulékkal arányos hozzájárulást kell biztosítaniuk minden jogosult munkavállalói számlára.
  • Alacsony járulékkorlátok a jövedelem százalékában - A SEP-k magas hozzájárulási korlátokkal rendelkeznek dollárban (55 000 dollár), de a járulékok a bevételek 25% -ára korlátozódnak. A Solo 401 (k) használata lehetővé teszi, hogy a jövedelmének nagyobb százalékát adja.
  • Nem vehet fel kölcsönöket egy SEP IRA eszközzel szemben Ellentétben a 401 (k) -vel, nem tudsz kölcsönzni egy IRA-val szemben, beleértve a SEP-t is.

SEP IRA alternatívák

Ha munkavállaló vagy, akkor nem kell eldöntenie, hogy van-e SEP-je - a munkáltatója vagy az egyik, vagy nem. Azonban, míg a SEP IRA nagyon értékes bizonyos önálló vállalkozók és kisvállalkozások tulajdonosai számára, ez nem mindig megfelelő. Bizonyos cégtulajdonosok 401 (k) vagy más típusú IRA-k jobbak.

A leggyakoribb SEP IRA alternatívák közül négy:

1. EGYSZERŰ IRA

A SIMPLE IRA nagyon hasonló a 401 (k) -hez, de az adminisztratív költségek nélkül. A SIMPLE IRA használatával az alkalmazottak 25 000 dollárt fizetnek az adózás előtti fizetés elhalasztásai során, amelyeket a munkáltatóknak a munkavállalói kompenzáció legfeljebb 3 százalékával kell egyeznie. Ha többet szeretne megtudni arról, hogyan működnek, nézd meg végső útmutatót a SIMPLE IRA-khoz.

A SIMPLE IRA-ok ideálisak azoknak a munkáltatóknak, akik nem akarják finanszírozni a munkáltatói járulékokat. Ehelyett a SIMPLE IRA-ok lehetővé teszik a munkáltatók számára, hogy ösztönözzék a munkavállalók megtakarítását az alkalmazottak hozzájárulásaival. Mi több, a SIMPLE IRA-ok lehetővé teszik a munkáltatók számára, hogy elkerüljék a 401 (k) adminisztrációs költségeket.

2. Hagyományos IRA

A hagyományos IRA a legegyszerűbb és legegyszerűbb nyugdíjazási számla. A hagyományos IRA-k nem munkáltatói szponzoráltak - bárki, aki jogosult arra, hogy egyedül állítson fel. A hagyományos IRA használatával a befektetők évente 5 500 dollárt vehetnek igénybe az adózás előtti hozzájárulásokban. A jogosultsággal és a fiók létrehozásával kapcsolatos további információkért olvassa el a hagyományos IRA-k végső útmutatóját.

A hagyományos IRA egy nagy számla a szabadúszók, a független vállalkozók és a kisvállalkozások tulajdonosai számára, akik most kezdődnek, és még mindig nincs sok bevétele. A hagyományos IRA-k hozzájárulási korlátai nagyon alacsonyak, de a számlatulajdonosok választhatnak, amikor választják, és nem kell befizetniük az alkalmazottak számára járulékokat.

3. Roth IRA

A Roth IRA különbözik más alternatíváktól, mivel a Roth-fiókba történő befizetések nem adókötelesek. Ehelyett a számlatulajdonosoknak továbbra is jövedelemadót kell fizetniük a Roth IRA-ban elhelyezett pénzeszközökről. Annak érdekében, hogy hozzájáruljon a Roth IRA-hoz, meg kell felelnie a szigorú Roth IRA bevételi korlátoknak is. Tudjon meg többet ezekről a korlátokról és arról, hogyan használhatja a Rothot a végső útmutatónkban a Roth IRA-khoz.

A Roth IRA-nak számos egyedülálló előnye van, amelyek ideálisak hosszú távú adó- vagy ingatlantervezésre. Roth IRA visszavonása 59½ után az adómentes, és a Rothok nem tartoznak a 70½ éves kor után szükséges minimális eloszlásokhoz. Ez teszi a Roth IRA-t ideálisnak azoknak a befektetőknek, akik csökkenteni szeretnék az adók nyugdíjba vonulását.

Ha többet szeretne megtudni arról, hogy egy Roth hogyan hasonlít a hagyományos IRA-hoz, a különböző adózási elbánásokhoz, és mikor kell egy fiókot használni a másik felett, győződjön meg róla, hogy nézze meg Roth vs Traditional IRA cikkünket.

4. Solo 401 (k)

A Solo 401 (k) tetszőleges más 401 (k) tervhez van strukturálva, kivéve, hogy csak egy résztvevője van. Mivel ezek a tervek csak egy résztvevővel (a munkáltatóval) rendelkeznek, a szokásos 401 (k) terveknél eltérő követelmények vonatkoznak, és a befektetési lehetőségek szélesebbek.

A Solo 401 (k) s nagyok az önálló vállalkozók és a kisvállalkozások tulajdonosai számára, akik nem rendelkeznek teljes munkaidőben foglalkoztatottakkal és magas nyereségességgel. A Solo 401 (k) használatával ezek a befektetők az adóköteles jövedelmük 100% -át (önfoglalkoztatási adó után) vagy 55 000 dollártól függően hozzájárulhatnak. Bár ez ugyanaz a dollárhatár, mint a SEP IRA-k, lehetővé teszi, hogy a számlatulajdonosok jövedelmük nagyobb százalékát adják hozzá.

Ha úgy gondolja, hogy a Solo 401 (k) megfelelő lehet az Ön számára, akkor többet megtudhat arról, hogy ki kínálja a Solo 401 (k) s-t, költségeit és befektetési lehetőségeit. Ha többet szeretne megtudni, olvassa el a legjobb Solo 401 (k) szolgáltatók útmutatóját.

Alsó sor

A fenti SEP IRA számológép nagyszerű eszköz az önálló vállalkozók és a kisvállalkozások tulajdonosai számára, akik egy SEP IRA létrehozására gondolnak, vagy szeretnék tudni, hogy mennyire tudnak hozzájárulni a SEP-hez. Az eszköz segít azoknak is, akik olyan munkavállalókkal rendelkeznek, akik szeretnék tudni, hogy mennyire számíthatnak számukra a SEP IRA hozzájárulásokban.

Ha Ön önálló vállalkozó vagy kisvállalkozás tulajdonosa, és egy SEP IRA létrehozását tervezi, olvassa el néhány olyan céget, amely ezeket a fiókokat nyújtja. A legjobb SEP IRA szolgáltatókkal kapcsolatos információkat a költségekkel és a befektetési lehetőségekkel együtt a legjobb SEP IRA-szolgáltatók útmutatójában olvashat.

Loading...