Befektetési jelzálog kamatlábak: aktuális árfolyamok és hogyan működnek

A befektetési jelzálog-kamatok jelenleg a hitel típusa és a hitelfelvevői képesítések függvényében 4,75% és 13% között mozognak. A rövidebb jelzáloghitelek, mint a kemény pénzhitelek, legfeljebb 3 évig, a kamatlábak 7,5–13% között mozognak. Állandó jelzáloghitelek esetében, mint például az FHA-hitelek, legfeljebb 30 évre, a kamatlábak 4,75–5,2% -ról vagy annál több.

Hitel típusaÁtlagos napi kamatlábNapi változás
30 éves fix4.07%+0.02
15 éves fix3.65%+0.01
7/1 ARM4.19%N / A

* A táblázat frissítve 12/14

Hitel típusaKamatláb-tartományHitelidő
Megfelel az FHA hitelnek 3.6 - 4.2%+15 - 30 év fix, 7/1 kar
Egyszeri eszközportfólió3.5 - 5.7%1 - 30 év
Jumbo Hitel3.5 - 4.5 %15-30 év
Többfunkciós jelzálog4 - 12%5 - 30 év
Takaró jelzálog4 - 11%2 - 30 év
Kereskedelmi jelzálog5.5 - 7.5%5 - 25 év
Homestyle felújítási jelzálog5 - 7%15-30 év
FHA 203K kölcsön4.5 - 6.5%15-30 év
Kemény pénz kölcsön7 - 13%13 év
Hídhitel6 - 9.5%6 hónap - 3 év

* A táblázat frissítve 12/14

A megfelelő hitelek kamatlábai a következők:

  • 15 éves fix: 4.25 - 5.0%+
  • 30 éves fix: 4.75 - 5.2%+
  • 7/1 ARM: 4.4- 4.6%+

A 15 éves jelzálog a legalacsonyabb, de az amortizált kifizetések a rövidebb visszafizetési határidő miatt magasabbak lesznek. A 30 éves jelzáloghitel a leggyakoribb a 30 éves amortizációs ütemezéssel. A 7/1 kar egy fix kamatozású hitel az első 7 évre, majd az árfolyam a futamidő hátralévő részére évente egyszer módosítható az elsődleges kamatláb alapján.

A hitelkamatok általában a legalacsonyabbak, mivel meg kell felelniük a Fannie Mae és a Freddie Mac iránymutatásainak, ami csökkenti a hitelező kockázatát. Az árak jellemzően 4,25 - 5,2%, és a hitelfelvevői képesítések függvényében változnak. A megfelelő hitelek általában 15 éves, 30 éves vagy 7/1 fegyverrel rendelkeznek, ami szintén befolyásolja az árfolyamot.

Hitelkamatláb-tényezők betartása

A legfontosabb kamatfaktorok a hitelfelvevő képesítése, mint például a személyes hitelminősítés. Minél magasabb a hitelminősítése, annál jobb a szokásos jogosultság. Egyéb meghatározó tényezők közé tartozik a hitel nagysága és a kölcsön hossza.

A megfelelő hitelek legjelentősebb kamatfaktorai:

1. Személyes hitel pontszám

Ha 680 vagy ennél magasabb pontszámot kap (ellenőrizze a pontszámot itt), várjon egy 4,75% -os versenyképes kamatlábat. Ezzel szemben a 680 alatti hitel pontszámok 5,5% -tól kezdődően kapják meg a kamatlábakat.

2. A hitel nagysága

Ahhoz, hogy jogosultak legyenek a hagyományos kölcsönre, meg kell felelniük a Fannie Mae hitelkeretének maximális összegével, jelenleg 424 100 dollárral. A magas költségű területeken a hitelek korlátai magasabbak. Ha a kölcsön meghaladja a limitet, akkor jumbo hitelnek minősül, és a kamatláb emelkedik. Ez a kamatemelés általában körülbelül +3%, így ha a 7/1 ARM 4,4%, akkor a jumbo 7/1 ARM 4,7% lenne.

3. Az eszköz típusa

A Fannie Mae azt is megvizsgálja, hogy milyen típusú eszközöket fog finanszírozni a kamatláb meghatározásakor. Például a Fannie Mae legfeljebb 4 egységet finanszíroz. A közzétett árfolyamok általában az elsődleges rezidenciákra vonatkoznak, amelyek egy egységes tulajdonságok. Ahogy az egységek száma nő, az arányok általában nőnek.

A portfólióhiteleket egy egység és többcélú ingatlanok, valamint egyszerre több tulajdonság finanszírozására használják. Ezeket a kölcsönöket mind kulcsrakész tulajdonságokhoz, mind pedig a felújítandó ingatlanokhoz használják. A kamatok általában 3,5 és 5,7% között vannak, és fix kamatozású és változó kamatlábakat kínálnak.

Különböző típusú portfólió-kölcsönök léteznek, mint például egy eszközportfólió, jumbo portfólió és egy általános jelzáloghitel-állomány. Mivel a portfólióhitelek típusai eltérőek, a hitelezési kritériumok és a kamatlábakat befolyásoló tényezők is eltérőek, bár a hitelezők általában a 600 + -nál nagyobb hitelminősítést igénylik a hitelfelvevőtől (itt ellenőrizze a pontszámot).

Egyszeri eszközportfólió hitelkamatlábai

Az egy eszközalapú hitelek kamatlábai a következők:

  • 5 - 8% 3 - 30 éves feltételekkel

Az egyetlen eszközportfólió hitel egy olyan kölcsön, amelyet a hitelező a könyvein tart, hogy a kamatbevétel helyett csomagolást és eladást végezzen. Ezeket a hiteleket mérleghiteleknek is nevezik, és az arányok általában 5 és 8% között mozognak, 3 és 30 év között.

Egységes eszközportfólió kamatfaktorai

Az egyetlen eszközportfólió kamatlábát befolyásoló tényezők a hitelező kritériumai és a hitel időtartama. A hitelező általában a 6 hónapos LIBOR-kamatlábat használja a hitelfelvevőnek adott kamatláb meghatározására. A 10 éven túli hosszabb lejáratú hitelek általában alacsonyabb, fix kamatozásúak. Ezzel ellentétben a rövidebb 3 - 10 év közötti időszak általában valamivel magasabb változó kamatlábakkal rendelkezik. A rövid lejáratú egyszeri eszközhitelek esetében a fix kamatlábak kevésbé gyakoriak.

Jumbo Portfolio Hitel

A jumbo portfolió hitelek kamatlábai a következők:

  • 4,6 - 5,7% a 15-30 éves feltételekkel

A jumbo portfólió hitel egy olyan hitel, amely meghaladja a Fannie Mae által meghatározott maximális hitelkereteket. Ezek a hitelek 424 100 dollár fölött kezdődnek, és a kamatok 4,6-5,7% között mozognak. A tipikus hitelfeltételek 15-30 év.

Jumbo portfólió-kamatláb-tényezők

A Jumbo-hitelek általában alacsonyabb kamatlábak, mint más portfólióhitelek, mivel nagyobb méretűek, 600.000 $ -tól kezdve, és néha több mint 2.000.000 $ -ig. A személyi hitel pontszám is befolyásolja a jumbo portfólió hitelkamatát. Általában szükség van 700+ -hoz (ellenőrizze a pontszámot itt ingyenesen).

Többfunkciós jelzálog

A többéves jelzáloghitelek kamatlábai a következők:

  • 6,75–12% 5–30 évre

A sokoldalú jelzáloghitel egyfajta portfólióhitel, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy többfajta ingatlanokat finanszírozzanak. Ezek a tulajdonságok legfeljebb 4 egységnyi, vagy 5 vagy több egységgel rendelkező apartmanházak lehetnek. Az árak 4 és 12% között mozognak, a feltételek 5 és 30 év között változhatnak.

Többfunkciós jelzálogkamat-tényezők

A többéves jelzáloghitel-kamatlábakat a hitel nagysága, a hitelfelvevő hiteltartalma és a kölcsön futamideje befolyásolja. Általában minél nagyobb a hitel, annál alacsonyabb a kamatláb, de nincs erre vonatkozó iránymutatás. A hitelezők általában a befektetést, valamint a hitelfelvevő teljes pénzügyi helyzetét tekintik, beleértve a likviditást is.

A hitelminősítések általában 600+ minősítést igényelnek (ellenőrizze a pontszámot itt), de a 680-nál magasabb pontszámot elérő hitelfelvevő számára előnyös a legversenyképesebb ár. A hitelfeltételek 5 és 30 év között mozognak, de a leggyakoribb kifejezések 15-30 év. A többlakásos jelzáloggal kapcsolatos további információkért tekintse meg végső útmutatót a többéves hitelekről.

Takaró jelzálog

Az általános jelzáloghitelek kamatlábai a következők:

  • 5 - 11% 1 - 30 éves hitelfeltételek mellett

A takarékos jelzálog olyan portfólió, amely két vagy több befektetési célú ingatlanot egyetlen hitelgel finanszíroz. A takaró jelzáloghitelek kamatlábai 5% és 11% között, a hitelfeltételek pedig 1 és 30 év közöttiek. Az ingatlanok számának tipikusan nincs korlátozása, amit a befektető fedezeti jelzáloggal finanszírozhat.

Blanket jelzálog kamat tényezők

A fedezeti jelzálog kamatlábát befolyásoló tényezők a hitel nagysága és a kölcsön futamideje. A hitelfelvevő hiteltörténetét és pénzügyeit nézzük, de a portfólió-hitelezők nem összpontosítanak rájuk, mint az FHA hitelezői. Ehelyett a hitelfelvevő és az eszközök általános képét vizsgálják.

A takaró jelzáloghitelek tipikus minimális mérete 100 000 dollár, a maximum 50 000 000 dollár. A magasabb hitelméretek általában alacsonyabb kamatlábak, de ez ismét a teljes pénzügyi képetól függ. Általában minél alacsonyabb a hitelidő, annál magasabb a kamatláb.

Az általános jelzáloggal kapcsolatos további információkért olvassa el az általános jelzáloghitelek alapjairól szóló cikkünket.

A kereskedelmi hitelek kamatlábai a következők:

  • 5,75 - 7,8%, 5 - 25 évvel

A kereskedelmi hiteleket a kereskedelmi ingatlanok finanszírozására használják, és mivel a hitelek biztosítékkal rendelkeznek, általában alacsonyabb általános kamatlábakat kínálnak, mint más hitelek. A fix kamatozású és változó kamatozású hiteleket kínálják, és a kamatlábak általában 5,75–7,8% között mozognak.

Kereskedelmi hitelkamatok

A kereskedelmi hitelekre leginkább befolyásoló tényezők a jelenlegi piaci kamatok, a hitel nagysága, a hitel időtartama, a kereskedelmi hitel típusa és az egyén és a vállalkozás hitelképessége.

A kereskedelmi hitelek legjelentősebb kamatfaktorai a következők:

1. Jelenlegi piaci árak

A jelenlegi piaci kamatlábak befolyásolják a kereskedelmi hitelek kamatlábait. Ezek a piaci kamatlábak a gazdaság stabilitásától függően változnak. Amikor a fogyasztók több pénzt költenek el, a kamatlábak alacsonyabbak, ami segít a gazdaság fellendítésében. Ezzel ellentétben, amikor a fogyasztóknak nem kell annyi pénzt költeniük, a kamatok általában magasabbak.

2. Hitelméret

A hitel nagysága is befolyásolja a kamatlábat. Minél nagyobb a hitel nagysága, általában minél alacsonyabb a kamatláb a kereskedelmi hiteltermékeknél.

3. Hitelidő

A hosszabb távú kereskedelmi hitelek általában magasabb kamatokkal rendelkeznek, mint a rövidebb lejáratú társaik. Minden hitelezőnek megvan a saját kritériuma, amely befolyásolja a kamatlábakat.

4. Személyes hitel pontszám

A hitelfelvevő hitelképessége közvetlenül a kereskedelmi hitelekkel befolyásolja a kamatlábat. Minél magasabb a hitelminősítése, annál alacsonyabb lesz a kamatláb (itt ellenőrizze ingyenesen a hitelt). A legtöbb hitelező szeretné látni egy hitelfelvevő 680+ hitel pontszám.

Ha a hitelteljesítménye meghaladja a 680-at, a kamatlába általában 5,75% körüli, és ha a hitelteljesítménye 680-nál alacsonyabb, az arány általában 7,8% -ot meghalad. A kereskedelmi hitelek esetleges kamatlábának kiszámításához nézd meg a kereskedelmi hitel számológépünket.

A házi stílusú felújítási hitelek kamatlábai a következők:

  • 5 - 7% 15 - 30 éves feltételekkel

A homestyle felújítási (HSR) jelzáloghitel egy olyan államilag támogatott, állandó jelzálog, amely 1 db befektetési célú ingatlan vagy második lakás megvásárlására és felújítására használható. Használható a tulajdonos által használt elsődleges tartózkodási hely megvásárlására is, 1 és 4 egység között. A kamatok általában 5 és 7% között mozognak.

A lakásfelújítási hitelek aránya valamivel magasabb, mint a hagyományos hitelkamatok. Ezek az arányok változóak lehetnek vagy rögzíthetők a hitelezőtől és a hitelfelvevő képesítésétől függően.

Homestyle felújítás jelzálog kamat tényezők

A hitelfelvevő hitelminősítése és a hitel nagysága döntő tényezők, amelyek befolyásolják a kamatlábat. A másik tényező, amely befolyásolja a háziasszony felújítási jelzálog-kamatlábakat, az az ingatlan típusa, különösen, ha az elsődleges lakóhely vagy befektetési célú ingatlan.

A homepage felújítási jelzáloghitelek leghatékonyabb kamatfaktorai a következők:

1. Személyes hitel pontszám

Ahhoz, hogy jogosultak legyenek a házi stílusú felújítási kölcsönre, a hitelfelvevőnek általában 640+ -es hitelt kell kapnia (itt ellenőrizheti a pontszámot). Minél magasabb a hitel pontszám, annál alacsonyabb a kamatláb. Például, ha egy hitelfelvevő 680+ hitelt kap, a kamatláb általában 5% körüli. Ha a hitelfelvevő 640 kreditponttal rendelkezik, akkor a kamatláb általában 7% -kal közelebb lesz.

2. A hitel nagysága

Mivel a lakásfelújítási hitelek hitelezési kritériumait a Fannie Mae határozza meg, a maximális hitelkeret van. Az államoktól függően változhatnak, de az 1 egységes ingatlanhoz nyújtott kölcsön általában 424 100 USD - 636 150 dollár között mozoghat. A házi készítésű hitelek egy olyan kölcsönt kínálnak, amely kombinálhatja az ingatlan vásárlását és felújítását. A magasabb hitelösszeg azonban nem szükségszerűen magasabb kamatot jelent.

3. Az eszköz típusa

Ha az ingatlan elsődleges lakóhely, a hitelfelvevő kamatlába alacsonyabb lesz. Például, ha egy hitelfelvevő egyetlen családi ingatlant vásárol elsődleges lakóhelyként, általában 5% körüli kamatlábra számíthat. Ha ehelyett vásárol egy olyan befektetési célú ingatlanot, amelyet nem fog élni, az arány általában közelebb lesz a 7% -os tartományhoz.

Az FHA 203 (k) hitelek kamatlábai a következők:

  • 4,75 - 6,5% 15-30 évre

Az FHA 203 (k) hitel egy tartós kormány által támogatott kölcsön a tulajdonosok számára. Az elsődleges lakóhely megvásárlására és felújítására szolgál. Ez a hosszú lejáratú hitel 1-4 egységgel rendelkező ingatlanok finanszírozására szolgál. A kamatlábak általában 4,75-6,5% között mozognak, a feltételek 15 és 30 év között vannak.

Ezek a kölcsönök lehetővé teszik a lakástulajdonos számára, hogy az elsődleges lakóhely megvásárlását és felújítását is finanszírozza. Ezek a felújítások kozmetikai vagy kiterjedtebbek lehetnek, de a hitelezőnek jóvá kell hagynia, és nem tartalmazhat luxuscikkeket, például medencét.

FHA 203 (k) Hitelkamatláb-tényezők

Az FHA 203 (k) hitel kamatlábát befolyásoló fő tényező a hitelfelvevő személyes hitelminősítése. A hitelfelvevő adósság / jövedelem aránya és a teljes pénzügyi helyzet is befolyásolja a kamatlábat.

Az FHA 203 (k) hitelek legjelentősebb kamatfaktorai a következők:

1. Személyes hitel pontszám

Ha 680 vagy ennél magasabb pontszámot kap (ellenőrizze a pontszámot itt), várjon egy 4,75% -os versenyképes kamatlábat. Ezzel szemben a 680 alatti hitel pontszámok 5,75% -tól indulnak. Az FHA 203 (k) hitelhez való jogosultság érdekében a hitelfelvevőnek legalább 640-es hitel pontszámmal kell rendelkeznie.

2. A hitelfelvevő pénzügyi helyzete

A hitelfelvevő általános pénzügyi helyzete is befolyásolja a 203 (k) -es hitel árfolyamát. Például a hitelező megvizsgálja a hitelfelvevő adósság / jövedelem arányát, és 45% -os vagy annál alacsonyabb értéket igényel. A hitelező a hitelfelvevő bankszámlakivonatait és havi jövedelmét is megvizsgálja. Általánosságban elmondható, hogy minél magasabb a jövedelem és alacsonyabb az adósság, annál alacsonyabb lesz a kamat.

A keménypénz-kölcsönök kamatlábai a következők:

  • 7,5 - 13% 1 - 3 éves feltételekkel

A keménypénzhiteleket az ingatlanbefektetők rövid távon használják, csak kamatfinanszírozásra. Gyorsan közelednek, és lehetővé teszik a befektetők számára, hogy versenyezzenek a készpénzes vásárlók határidejével. Gyakran használják a bérleti ingatlanok felújítására, valamint a javítások és a tükrözések megvásárlására. Kamatuk általában 7 és 13% között van.

Keménypénz kölcsön kamatlábak

A kemény pénzhitel-kamatokat mind az ügylet, mind a hitelfelvevő befolyásolja, beleértve az ingatlanokkal kapcsolatos tapasztalatokat és az általános pénzügyi helyzetet. Ezek a kölcsönök nem felelnek meg, így a hitelkritériumok, amelyek befolyásolják az árfolyamokat, nagyban változnak a kemény pénzhitelezőtől függően.

A kemény pénzhitelek esetében a leginkább hatásos kamatfaktorok a következők:

1.A megállapodás

Az általános szükségleteknek néhány értelemben értelme van a hitelezőnek. Először a kölcsön értékét (LTV) és a javítás utáni értéket (ARV) tekintik. Általában az LTV-nek legalább 90% -nak kell lennie, és az ARV-nek 80% -nak vagy kevesebbnek kell lennie. A hitelezők figyelembe veszik a hitelfelvevő kilépési stratégiáját is. Általában az vagyon értékesítése vagy állandó finanszírozási megoldásként refinanszírozásra kerül.

2. Személyes hitel pontszám

A hitelfelvevő hitele kevésbé fontos, mint a többi hitelező számára, de általában 550+ kell, hogy legyen (ellenőrizze a hitel pontszámát itt). Egy magasabb pontszám önmagában nem garantálja az alacsonyabb kamatlábat, de a tapasztalattal rendelkező házakkal együtt, és egy erős általános pénzügyi profil segít csökkenteni a kamatlábat.

3. A hitelfelvevő tapasztalata és a pénzügyi helyzet

A hitelfelvevő bankszámlakivonatai és az ingatlanok terén szerzett tapasztalat a kamatlábat befolyásoló végső tényezők. Mivel egy tapasztalt befektető, akinek pénzében van a bank, alacsonyabb kockázatnak minősül, általában 7-8% körüli kamatlábra jogosultak. Ha a hitelfelvevőnek nincs sok tapasztalata rehabbing házak, vagy kevésbé van egy pénzügyi párna, az árak több mint 8%.

Ha több információt szeretne kapni a kemény pénzhitelezőkről, nézze meg a kemény pénzhitelezői könyvtárunkat. Itt megyünk ki, hogy milyen kemény pénzhitelezők vannak, és milyen típusú hiteleket kínálnak.

Az egyik legjobb ajánlott hitelező a LendingHome. Ha a következő fix és flip projekthez kapcsolódó kemény pénzt kölcsönöznek, akkor kitölthet egy gyors online alkalmazást. Előzetes minősítést kaphatsz percek alatt az interneten, az elsődleges hitelfelvevők esetében pedig olyan alacsony, mint 7,5%.

A hídhitelek aránya a következő:

  • Kereskedelmi híd kölcsön: 6.75 - 10.0%
  • Lakossági híd kölcsön: 6 - 9%

A hídhitelek rövid lejáratú hitelek, amelyeket kereskedelmi ingatlanok vagy befektetési célú ingatlanok vásárlására használnak, ha az állandó finanszírozás nem megvalósítható lehetőség. Ezek a hitelek magasabb kamatokat kínálnak, mivel csak ideiglenes finanszírozásra használják fel őket. A kereskedelmi hídhitelek aránya 6,75–10,0% és lakossági 6–9%.

A hídhitelek csak kamatozású rövid lejáratú hitelek, amelyek általában + 2% -kal magasabbak az elsődleges kamatlábnál. Az alacsonyabb hitelminősítésű hitelfelvevők, a rehabilitációs tulajdonságok, vagy a magas üresedési rátával rendelkező szezonjellegű ingatlanok használják.

Hídhitel kamatláb tényezők

A hídhitel-kamatlábakat befolyásoló tényezők kereskedelmi és lakossági hitelek között változnak. Lakossági hídhitelek esetében a kamatlábak a hitelfelvevő teljes hitelképességén és a jelenlegi elsődleges kamatlábon alapulnak. A kereskedelmi hídhitelek esetében a kamatlábak tipikusan a hat hónapos LIBOR-indexen alapulnak, és 4,5–5,5 pontot is tartalmaznak.

1. Lakossági hídhitelek

A lakossági hídkamatlábak magasabbak, mint a legtöbb egyéb hiteltermék, mivel a kölcsönök nem tartós jellegűek. A hitelezők a kamatlábak felajánlásakor figyelembe veszik a vevő hitelminősítését, és a minimum FICO követelmény általában 650+.

A kamatlábat a vevő adósság / jövedelem aránya is befolyásolja, amely általában a 43–50% -os tartományba esik. A teljes hitelfelvevő pénzügyi profilját és az ügyletet is figyelembe vesszük.

2. Kereskedelmi hídhitelek

A kereskedelmi hitelhitelek kamatlábai kevésbé vannak hatással a hitelfelvevő hiteltartományára, hanem a teljes piaci és a jelenlegi piaci és gazdasági feltételeket tükröző LIBOR-indexen alapulnak. Ez magában foglalja a pontok terjedését is.

A hídhitelekről további információkat olvashat a hídhitelekről szóló cikkünkben. Részletesen elmagyarázza, hogy milyen hídhitelek és hogyan működnek.

A jelzálog-kamatlábak fontos tudni, mivel hatással lesznek a havi fizetésre, és mennyit fog fizetni a kölcsön hosszában. Ezeket számos tényező befolyásolja; leggyakrabban a személyes hitel pontszám, a hitel hossza, a hitel összege és a kölcsön típusa.

Loading...