Hogyan válasszunk és vásároljunk egészségbiztosítást - az Ultimate Guide

Ez az útmutató azoknak az egyéneknek szól, akik egyéni egészségbiztosítási szerződést szeretnének vásárolni maguknak vagy családjuknak. Megmutatjuk, hogy hol vásároljon egészségbiztosítást, hogyan működik a folyamat, és hogyan válasszuk ki az Ön egyedi helyzetének megfelelő egészségbiztosítást.

Sokat változott az elmúlt években. Először is, már nincs kizárás a már meglévő körülmények között. Az árak csak az Ön életkora, helyének és dohányzásának függvényében határozhatók meg. A 2014-től kezdődően az egészségügyben való részvétel törvényévé vált. Azok, akik nem vettek részt a tervben, a jövedelmük 1% -ának megfelelő büntetést kaptak, és 2015-ben 2% -ra emelik.

Ha a legjobb egészségügyi ellátási csomagot keresed alkalmazottai számára, javasoljuk, hogy nézd meg a Gusto-t. A Gusto megvizsgálja több száz egészségügyi tervet, és felajánlja a legjobb választásokat a költségvetés és alkalmazottai számára. Kattintson ide egy ingyenes árajánlatért.

Két módja az egészségbiztosítás megvásárlásának

Két alapvető módja van az egyéni egészségbiztosítási szerződés megvásárlásának: Vásárolhat olyan magánbiztosítást, mint amilyen mindig is volt, vagy az új Obamacare (ACA) piactéren vásárolhat fedezetet.

Az ACA Piactér a kormány által létrehozott erőforrás, amely lehetővé teszi az emberek számára, hogy összehasonlítsanak és regisztráljanak egyéni egészségbiztosítási tervet. A magánvállalatok is hasonló kereső platformokat hoztak létre a tervek vásárlására, de az ACA Marketplace (más néven a nyilvános csere) a legnépszerűbb. Az elsődleges különbség az állami és a magáncserék között az, hogy a nyilvános csereprogramoknak meg kell felelniük a megfizethető ellátásról szóló törvényben meghatározott szabványoknak.

Az emberek túlnyomó többségénél az ACA Marketplace-n keresztül javasoljuk az egészségbiztosítás megvásárlását, mivel az alapvető előnyöket nyújt a magánbiztosításhoz képest:

  1. Ha a szegénységi szint 400% -ánál kevesebbet keres, ami jelenleg 46.680 dolláros fizetés egy személynek, vagy 95 400 dollár négy családos családnak, akkor támogatásra jogosult.
  2. Bizonyos előnyöket kínál, amelyeket nem feltétlenül talál meg a magánpiacon, mint például az évenkénti maximumot. A cikk később részletesebben tárgyalja ezt.

Szeretnénk, ha segítenénk kiszámítani a támogatásodat? Csak hívjon (800) 609-8613

Ismerje meg, hogy mekkora támogatásra jogosult:

Van azonban néhány forgatókönyv, amelyben érdemes vásárolni a magánpiacon.

  1. Ha rövid távú lefedettséget (12 hónap alatt) vagy csupasz csontot szeretne, minimális lefedettség. Az ilyen típusú tervek általában nem érhetők el az Obamacare-on keresztül. Ne feledje azonban, hogy a rövid távú lefedettség és néhány csupasz csontterv nem számít minimális lényeges lefedettségnek, és így továbbra is szankcionálhatja az egészségbiztosítás hiányát. Ha mégis érdekel az egyik ilyen terv, nézd meg a lehetőségeket egy olyan webhelyen, mint az eHealth.com.
  2. Ha a jövedelme elég magas, ha nem jogosult támogatásra, és jó minőségű tervet szeretne vásárolni. Az irányelvek és a versenyképes árak széles skálája miatt továbbra is ajánljuk az ACA Marketplace-t. Ha azonban a lehetőségek széles skáláját szeretné, fontolja meg egy olyan közvetítővel való beszélgetést, aki mind a magán-, mind a nyilvános piactervet mutatja be.

Az ACA terveket online, papíron vagy bróker segítségével vásárolhatja meg. Javasoljuk az online platform használatát, mivel gyorsabb, és hasznos eszközöket nyújt a politikák összehasonlításához. Bemutatjuk, hogyan kell ezt később a cikkben megtenni. Másrészről, ha papíralkalmazást szeretne benyújtani, vagy egy közvetítőt használ, tartsa szem előtt a következőket:

  1. Az Healthcare.gov rendelkezik egy olyan szervezetek listájával, amelyek segíthetnek a pályázati folyamatban. Ellenőrizze a Helyi súgó funkciót, hogy megtalálhasson egy hitelesített alkalmazás-tanácsadót.
  2. Attól függően, hogy melyik államban él, a szövetségi tanúsítvánnyal rendelkező bróker segítséget nyújthat Önnek ingyenesen. Számos állami egészségügyi erőforrás-honlap kínál brókerek adatbázisát. Ahhoz, hogy megtaláld a sajátodat, a Google keresője „[az Ön állam neve] ACA tanúsított brókerek”

Mikor vehet igénybe - Nyissa meg a regisztrációt és a speciális regisztrációt

Mivel a már meglévő feltételeket már nem diszkriminálják, a biztosítótársaságoknak iránymutatásokat kell megállapítaniuk, hogy mikor kérhetik a lefedettséget. Ellenkező esetben az emberek csak arra várhatnak, amíg betegek lesznek a biztosítás megszerzéséhez.

A 3 hónapos időtartam, amely alatt az ACA piactéren keresztül terjedhet egészségügyi lefedettségre, ismert nyitott beiratkozás. Ebben az évben a nyílt beiratkozás 2014. november 15-én kezdődik és 2015 február 15-ig tart.

Vannak azonban olyan különleges körülmények, amelyekben akkor is jelentkezhet a lefedettség, ha a nyitott beiratkozás befejeződött. Ha éppen elvesztette az egészségbiztosítást vagy a tapasztalt családi változásokat, mint például a házasságot vagy a szülést, akkor jogosult speciális beiratkozás. Az eseményt követő 60 napos időszakra (azaz a biztosítás, a házasság stb. Elvesztése) ACA lefedettséget kérhet. Néhány magáncsere-terv is megvásárolható egész évben.

Navigálás az ACA piactéren

Az ACA egyéni egészségbiztosítási szerződésének megvásárlásának első lépése az Obamacare weboldalának elérése, majd a „Biztosítás megszerzése” gombra való kattintva.

Néhány államnak saját ACA-egészségügyi honlapja van, míg mások a szövetségi szolgálatot használják. Görgessen az állapotának kiválasztásához, és vagy az Ön államának webhelyéhez kapcsolódik, vagy felkérést kap arra, hogy folytassa a health.gov szolgáltatást. Ha az Ön államának saját csere webhelye van, akkor ezt a webszolgáltatást ki kell használnia a lefedettség igényléséhez. Míg az állami honlapok kicsit másnak tűnhetnek, és kissé eltérő kínálatuk van, az alapalkalmazási folyamat, a tervszintek, a támogatások és az előnyök megegyeznek.

Miután a megfelelő helyen tartózkodott, számlát kell készítenie, és hitelesítenie kell személyazonosságát a törvényes bevándorlók társadalombiztosítási számával vagy dokumentumszámaival. Azt is szeretné, hogy az alábbi információk készen álljanak a következő lépésre:

  • Munkáltatói és jövedelmi információk a háztartásban élő mindenkinek, aki lefedettséget igényel (pl. Fizetési csonk vagy W-2 formanyomtatvány)
  • A jelenlegi egészségbiztosítási tervének politikai száma
  • Információ minden munkáltatói lefedettségi tervről választható mert - legyen az a saját munkáltatója, házastársa, szülője stb.

Ezzel az információval készen áll arra, hogy kitöltse az egészségügyi alkalmazását. Ebben a lépésben megadhatja a lehetőséget, hogy pénzügyi támogatást kérjen-e. A „nem” kiválasztásával több kérdést is kihagyhat. Ha azonban 46.000 dollár alatt (vagyis négyezer évre 96 000 dollárért) keresünk, érdemes kitölteni az extra információkat, mert bizonyos előnyökre jogosult. Miután az alkalmazás befejeződött, a terv kiválasztásával léphet.

Az egészségbiztosítási tervek típusai: az alapok

Szeretnénk ingyenes segítséget választani egy tervet? Csak hívjon (800) 609-8613

Böngészés közben a terveket az health.gov vagy az állam piacán, az egyik első dolog, amit valószínűleg észrevesz, a tervek különböző szintjei. Bronz, ezüst, arany és Platina. Ami ezek a nevek utalnak, alapvetően mennyi egészségügyi költsége van, amit ki kell fizetnie a zsebéből, és mennyi lesz az egészségbiztosítás.

Minden egészségügyi tervnek számos költsége van.

  • A prémium a havi díj, amelyet a lefedettségért fizet.
  • A levonható olyan összeg, amelyet az orvosi számlákban kell fizetnie a biztosítás megkezdése előtt.
  • Egy társfizetés egy fix összeg, amit az orvos látogatásáért kell fizetnie
  • Co-biztosítás az az arány, amit a szolgáltató fizet, amit az adott orvosi számla fizet.

A piac mindezeket a költségeket (a prémium kivételével) összeadja, hogy meghatározza, hogy a terv milyen szintet tartalmaz. Egy bronzszintű tervnél például az Ön költségei 40% -át fizetik (a díjakon kívül), míg a biztosító 60 százalékot fizet. Platinum tervnél csak 10 százalékot fizet, és a szolgáltató 90 százalékot fizet. Ezüst és arany között van.

Az ACA-tervek lefedettségi aránya
BronzEzüstAranyPlatina
A biztosítás által fizetett százalék60%70%80%90%

Minél kevesebbet kell fizetni a zsebéből, annál magasabb a prémium. Például, ha a Bronz terv évi 3000 dollárba kerül, akkor a Platinum terv valószínűleg körülbelül 4500 dollárba kerül.

A díjak és a költségmegosztás százalékos aránya mellett a szinteknek nincsenek lényeges különbségei. Más szóval, a platina terv nem feltétlenül jelenti a jobb minőségű ellátást, mint a bronz tervet, és fordítva.

A zseb maximális és egyéb előnyei közül

Függetlenül attól, hogy melyik szintet választja, az Obamacare tervei előnyösek egy maximum zseb - az adott évben az egészségügyi ellátásra fordítandó pénzösszeg korlátozása. A maximális zsebkockázat a tervtől a tervig változik, de 2014-ben nem lehet magasabb, mint 6,350 dollár. Más szóval, ha 6,350 dollárt költenek levonásra, társfizetésre és biztosításra (de nem a díjakra), a biztosítója fedezi 100% -a az év hátralévő részében.

Az Obamacare tervek szintén garantálják a 10 alapvető egészségügyi előnyök (EHBs). Ide tartoznak például a kórházi ellátás, az anyaság és az újszülött gondozás, a vényköteles gyógyszerek és sok más. Is, megelőző ellátásamely magában foglalja a betegségek szűrését, mindig ingyenes ACA-tervvel. Bár számos magánpiaci egészségügyi terv az EHB-ket és a megelőző ellátást is magában foglalja, a törvény nem írja elő, mint az ACA-tervek esetében.

Az Ön egészségbiztosítási tervének kiválasztása

Szóval hogyan tudod, hogy melyik terv az Ön számára? Az alapegyenlet itt zsonglőröli, hogy mennyit szeretne fizetni előre (a prémium), hogy mennyit készen áll a későbbi kiadásra (a levonható). Annak eldöntéséhez, hogy az első kérdés:

Mennyi orvosi kezelés várható?

Ha a válasz kicsi (azaz kevesebb, mint 3 elsődleges ápoló orvos látogatása, nincsenek jelentős eljárások), akkor valószínűleg nem kell nagyfokú lefedettség. Vegyük figyelembe a bronz terv magas levonható és alacsony havi díjjal. Magasabb kihasználatlan költségeket kell fizetnie olyan dolgokért, mint a sürgősségi helyszíni látogatás vagy a szakértői kinevezés. De alacsonyabb díjat fizetsz (vagy havi díjat) a lefedettségért. Plusz, maximum 6,350 $ -os zsebében, nagy sérülések vagy betegségek esetén védve lesz a hatalmas orvosi számláktól.

Ha krónikus állapot, gyermekszülés vagy bármi más miatt rendszeres orvosi kezelést igényel, akkor fontolja meg egy nagyobb arányú tervet. A magasabb havi prémium hosszú távon megéri azt az összeget, amelyet az orvosok látogatása és kezelése során megtakarít.

Milyen típusú hálózatot szeretne?

Egy másik tényező, amelyet figyelembe kell venni, hogy milyen típusú hálózati hozzáférést biztosít a HMO, PPO, stb. Dióhéjban a PPO gyakran lehetővé teszi az orvosok szélesebb körét, mint egy HMO. Azonban a HMO-k gyakran alacsonyabb levonható és így nagyobb lefedettségi arányt mutatnak. EPO és pozíció a tervek között vannak. A témáról további információkat talál a hálózat kiválasztásának útmutatójában.

A támogatásra jogosult?

Az ACA Piactér az egyéneknek és családoknak nyújt támogatást, akik a szegénységi szint kevesebb, mint 400 százalékát keresik (ami 46.680 dollár egy személynek vagy 95 400 dollár egy négyéves családnak 2014-ben). Lehetséges, hogy támogatásban részesül mind a díjaink költsége, mind a ki nem fizetett költsége (az úgynevezett költségmegosztás csökkentése). Míg azonban a támogatások támogatása bármely szinttervre (bronz ezüst arany vagy platina) alkalmazható, a költségmegosztási előny csak az ezüst tervekre alkalmazható.

Fontos megjegyezni, hogy ha Ön vagy valaki a háztartásban jogosult csoportos lefedettségre a munkáltatói tervben, akkor kizárhatja a támogatásokat. Ennek az az oka, hogy ha egy csoportterv elérhető az Ön vagy családjának, akkor várhatóan kihasználja azt. Kivételek itt vannak, ha a munkáltatói terve túl drága (több mint 9,5% -a háztartási jövedelme), vagy ha nem felel meg az egészségügyi törvény minimális követelményeinek. Ezekben a forgatókönyvekben még mindig jogosultak az ACA piactéren.

Legnépszerűbb lehetőség

Eddig az ezüst tervek voltak a legnépszerűbb választás a fogyasztók körében, amikor a bronzszintű tervek a második helyre érkeznek. Míg az ezüst tervek minden bizonnyal vonzóak azok számára, akik jogosultak a költségmegosztás csökkentésére, a bronz tervek esetében erősen meg kell említeni.

A pénzügyi tanácsadó, Jason Hull részletesen ismerteti, hogy az éves zsebkorlát határértéke megakadályozza, hogy a bronz tervek valójában olyan magas költségeket számoljanak fel, még a magas orvosi számlák esetén is. Így az alacsonyabb havi díjak miatt a bronz tervek lehetnek a leggazdaságosabb választás.

Szeretnénk ingyenes segítséget választani egy tervet? Hívás (800) 609-8613

Egészségbiztosítási költségek minta

Az ACA Marketplace-tervek átlagos költségének bemutatásához több élethelyzetet is felsoroltunk. De először is néhány fontos megjegyzést:

  1. Mindezek az árak a nem dohányzó kérelmezőkre vonatkoznak. Ha füstöl, a díjak akár 50 százalékkal is magasabbak lehetnek.
  2. Az árak a helyszíntől függően eltérőek. Míg a legtöbb személy az alábbi átlagokhoz hasonló költségeket talál, az valójában egy kicsit magasabb vagy alacsonyabb lehet. Ha az átlagosnál kevesebb kórházi vagy szakorvosi területen él, például az árak magasabbak lehetnek. Tekintse meg ezt az NPR-elemzést, ahol meg lehet várni a lefedettség magasabb költségeit.
Egyedülálló, a 20-as években, és 25 000 dollárt keres

Ebben a fizetésben jogosult lesz támogatásra. Várja, hogy körülbelül 1750 dollárt fizet az éves díjakért egy ezüst tervért és körülbelül 1300 dollárért egy bronz terv után az előnyök után.

Ha egy ezüst tervet választ, akkor támogatott levonásra, társfizetésre és társbiztosításra is jogosult. Csak meg kell fizetnie 27 százalék az orvosi számlák (a standardhoz képest) 30 százalék ezüst tervekre). Ez a támogatás nem vonatkozik más szintű tervekre (bronz, arany, platina).

A 30 év alatti emberek is beiratkozhatnak a katasztrofális terv. Az ilyen tervek általában megkövetelik az orvos vagy kórházi számlák teljes árának megfizetését. De egy maximális zsebben van, ami jelentős sérülés vagy betegség esetén biztosítja a lefedettséget. Továbbá, az ACA katasztrofális tervei 3 évig terjedő elsődleges ápolási látogatást tesznek költségmentesen, valamint ingyenes megelőző ellátást.

Egyedülálló, a 30-as években, és $ 46,000-nál többet keresnek

Nem jogosultak támogatásra. Várja, hogy körülbelül 3 100 dollárt fizet az éves díjból egy ezüst tervért és körülbelül 2600 dollárért egy bronz tervért.

Házasodott két gyermekkel, a családoddal

Ha a háztartás jövedelme 95 400 dollár felett, nem jogosultak támogatásra. Várja, hogy körülbelül 9 700 dollárt fizet az éves díjból egy ezüst tervért és körülbelül 8000 dollárért egy bronz tervért.

Ha a háztartások jövedelme 95 400 dollár alatt van, akkor valószínűleg támogatásra jogosult. A háztartások jövedelme a $75,000, számíthat arra, hogy körülbelül 7 100 dollárt fizet az ezüstre vonatkozó éves díjakból és mintegy 5 450 dollárért a prémium terv után.

Házasodik, a 60-as években, amely magában foglalja Önt és a házastársát

Ha a kombinált jövedelme 62 000 dollár felett, nem jogosultak támogatásra. Várja, hogy körülbelül 14 600 dollárt fizet az éves díjakból egy ezüst szintű tervért és körülbelül 12 000 dollárért egy bronzszintű tervért.

Ha a közös jövedelme 62 000 dollár alatt van, akkor jogosult lehet a támogatásra. A háztartások együttes jövedelme a $55,000, várhatóan körülbelül 5200 dollárt fizetnek az ezüst szintű tervekért, és mindössze 2,700 dollárt kapnak egy bronzszintű terv után az előnyök után.

Kattintson ide, hogy megkapja az ingyenes Google hirdetési útmutatót, és fedezze fel a 6 lépést, amellyel megjelenítheti a # 1-et a Google-keresésben

A bejegyzés befejezése

Ha néhány napot szeretne a házirendről dönteni, bármikor kijelentkezhet, és újra hozzáférhet a webhelyhez. Az alkalmazás folytatódik, ahol elhagyta. Ne feledje azonban, hogy a nyílt beiratkozás 2015. február 15-én véget ér, ezért győződjön meg róla, hogy beiratkozik a határidő előtt.

Miután kiválasztotta a tervet, az első havi prémiumot közvetlenül a biztosítótársaságnak fizeti ki - NEM a piacot. Innentől kezdve kapcsolatba léphet az új egészségügyi szolgáltatóval a terv, a fizetés vagy a lefedettség kérdéseivel kapcsolatban. Mégis, bejelentkezhet a piactér fiókjába, hogy megtekinthesse a lefedettség összefoglalását.

Ha készen áll az egészségbiztosítás biztosítására alkalmazottai számára, javasoljuk, hogy nézze meg a Gusto-t, amely több száz tervet fog megnézni, és bemutatja Önt a legjobbaknak. Kattintson ide egy ingyenes árajánlatért.

Loading...